Barmenia: Alles zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Arbeitgeber
Inhalt
Gute Fachkräfte zu gewinnen und zu binden, ist eine der zentralen Herausforderungen für Unternehmen. Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) hat sich dabei als wirksames Instrument im Employer Branding etabliert.
Sie bietet nicht nur einen echten Mehrwert für Mitarbeiter, sondern unterstreicht auch das Gesundheitsbewusstsein und die Wertschätzung durch den Arbeitgeber.
In diesem Artikel erhalten Sie einen kompakten Überblick über alle bKV-Lösungen der Barmenia Versicherungen – von Budgettarifen über Einzelbausteine bis hin zum Gutscheinmodell – und hilfreiche Impulse für eine fundierte Entscheidungsfindung.
Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein attraktiver Gesundheitsbenefit, den Arbeitgeber ihren Mitarbeitern zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung anbieten können. Dazu schließen Unternehmen eine private Zusatzversicherung für ihr Team ab – vollständig arbeitgeberfinanziert und steuerfrei als Sachbezug.
Die Mitarbeiter profitieren dadurch von vielfältigen Gesundheitsleistungen, etwa für professionelle Zahnreinigungen, Brillen, Medikamente oder osteopathische Behandlungen.
Nähere Informationen zur bKV finden Sie hier.
Die bKV-Lösungen der Barmenia
Die Barmenia bietet Unternehmen verschiedene Firmenlösungen und Tarife zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) an, die sich individuell an die Bedürfnisse der Arbeitgeber und Mitarbeiter anpassen lassen.
Zur Auswahl stehen drei Modellvarianten:
Budgettarife: Flexible Pauschaltarife, bei denen Mitarbeiter jährlich ein Budget für vielfältige Gesundheitsleistungen erhalten. Hierbei gibt es zwei Optionen:
Das Gesundheitsbudget für alles: „WellYou pure“
Das Budget für Zahngesundheit: „WellDent“
Einzelbausteine: Maßgeschneiderte Tarife, bei denen einzelne Leistungsbausteine gezielt ausgewählt werden können – die bKV-Klassiker der Barmenia.
Gutscheinmodell: Individuelle Gutscheine, die Mitarbeiter für wichtige Vorsorgeuntersuchungen erhalten.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Unterschiede der bKV-Lösungen der Barmenia im Detail vor und beleuchten ihre jeweiligen Stärken sowie potenzielle Einschränkungen.
Das Gesundheitsbudget für alles: „WellYou pure“
Mit dem Budgetmodell „WellYou pure“ bietet die Barmenia eine flexible Variante der betrieblichen Krankenversicherung. Hierbei wählen Unternehmen ein festes jährliches Gesundheitsbudget pro Mitarbeiter, das dieser individuell für eine Vielzahl von Leistungen einsetzen kann.
So funktioniert das Gesundheitsbudget
Arbeitgeber können sich für eine von drei Budgetstufen entscheiden:
300 €
600 €
900 €
Das jeweilige Budget kann jeder Mitarbeiter pro Jahr für ein breites Leistungsspektrum verwenden:
100 % Erstattung für Vorsorgeuntersuchungen durch Ärzte.
100 % Erstattung für Arznei-/ Verbandsmittel, Heilmittel und Hilfsmittel.
100 % Kostenerstattung für Naturheilverfahren durch Ärzte und Behandlungen durch Heilpraktiker.
100 % Erstattung für operative Korrekturen zur Behebung von Fehlsichtigkeit.
Für Sehhilfen, Brillen und Kontaktlinsen gibt es Leistungsbeschränkungen je nach gewählter Budgetstufe:
Budgetstufe | Maximale Erstattung pro Jahr |
300 € | 170 € |
600 € | 190 € |
900 € | 210 € |
100 % Erstattung für Zahnersatz (z. B. Implantate, Brücken) und Zahnbehandlungen (z. B. hochwertige Kunststoff-Füllungen).
100 % Erstattung für Zahn- und Kieferregulierungen nach Unfällen.
Für zahnmedizinische Prophylaxe-Maßnahmen (z. B. professionelle Zahnreinigung) gibt es Leistungsbeschränkungen je nach gewählter Budgetstufe:
Budgetstufe | Maximale Erstattung pro Jahr |
300 € | 60 € |
600 € | 80 € |
900 € | 100 € |
Die Barmenia bietet innerhalb des Budgettarifs „WellYou pure“ eine Reihe digitaler und persönlicher Gesundheitsservices, die Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen kostenfrei nutzen können:
Gesundheitstelefon zur medizinische Fachberatung 24/7
Facharzttermin-Service
Erschöpfungsprävention: Hilfestellung und Tipps für einen gesundheitsbewussten Umgang mit hohen Stressbelastungen im Alltag.
Telemedizin: Kostenlose ärztliche Beratung per App, Computer oder Telefon.
Pflege und ElderCare Assistance
Vor- und Nachteile des Gesundheitsbudgets
Für Arbeitgeber und Mitarbeiter hat der Budgettarif „WellYou pure“ verschiedene Vor- und Nachteile:
Vorteile | Nachteile |
|
|
Das Budget für Zahngesundheit: „WellDent“
Der Tarif „WellDent“ der Barmenia bietet ein Gesundheitsbudget für alle Leistungen rund um die Zahngesundheit.
So funktioniert das Budget
Wie bei anderen Budgettarifen üblich können Arbeitgeber auch hier ein Budget wählen, das die Mitarbeiter jährlich für Leistungen rund um die Zahngesundheit ausgeben können. Folgende Budgetstufen sind möglich:
500 €
1.000 €
1.500 €
2.500 €
5.000 €
Dieses Budget kann jeder Mitarbeiter pro Jahr für Leistungen rund um die Zahngesundheit verwenden. Dazu zählen folgende Leistungen, die bis zur maximalen Budgethöhe zu 100 % erstattet werden:
Zahnersatz (z. B. Implantate, Brücken, Kronen)
Zahnbehandlungen (z. B. hochwertige Kunststofffüllungen, Aufbissschienen)
Zahnmedizinische Prophylaxe-Maßnahmen (z. B. professionelle Zahnreinigung)
Kieferorthopädische Leistungen (nach Unfällen)
Vor- und Nachteile des Budgets
Im Vergleich zu den gängigen prozentualen Zahnerstattungen bietet der Budgettarif „WellDent“ der Barmenia verschiedene Vor- und Nachteile für Arbeitgeber und Mitarbeiter:
Vorteile | Nachteile | |
Prozentualer Zahnersatz |
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Barmenia-Zahnbudget "WellDent" |
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Einzelbausteine: Die bKV-Klassiker der Barmenia
Arbeitgeber können auch unabhängig von den Budgettarifen einzelne Gesundheitsbausteine für ihre Mitarbeiter buchen.
Folgende Bausteine stehen zur Auswahl:
Für die beste Behandlung der Mitarbeiter im Krankenhaus bietet die Barmenia die beiden Tarife „GetWell Comfort“ und „GetWell Premium“.
Die Tarife beinhalten 100 % Erstattung für privatärztliche Behandlungen, vor- und nachstationäre Behandlung, Transportkosten, ambulante Operationen im Krankenhaus und ambulante Aufnahme- und Abschlussuntersuchung.
Unterschiede gibt es in zwei Leistungsbereichen:
GetWell Comfort | GetWell Premium |
Unterbringung im 2-Bett-Zimmer | Unterbringung im 1-Bett-Zimmer |
Ersatzleistung bei Nichtinanspruchnahme der Wahlleistungen (15 € Tagegeld) | Ersatzleistung bei Nichtinanspruchnahme der Wahlleistungen (30 € Tagegeld) |
Zahlung eines Krankentagegeldes ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit ohne zeitliche Begrenzung für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit, auch während einer beruflichen Wiedereingliederung.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer) sowie Reiseschutzimpfungen und reisemedizinische Beratung (bis zu 150 €).
Unser Experte für alles rund um betriebliche Krankenversicherung, Bastian Meierhans, gibt folgenden Tipp zum "GetWell Daily"-Tarif, den Sie bei der Tarifwahl unbedingt beachten sollten:
Im Krankentagegeldtarif „GetWell Daily“ der Barmenia ist keine Beitragsbefreiung vorgesehen.
Das hat zur Folge: Sobald ein Mitarbeiter Krankentagegeld bezieht und somit keine Lohnfortzahlung mehr erhält, endet auch der Versicherungsschutz – gerade dann, wenn er am dringendsten gebraucht wird.
Experte für alles rund um bKV
Gutscheinmodell
Zusätzlich zu den Gesundheitsbudgets und den Einzelbausteinen bietet die Barmenia ein Gutscheinmodell an. Durch dieses Modell erhalten Mitarbeiter alle zwei Jahre ein individuelles Gutscheinheft für wichtige Vorsorgeuntersuchungen.
Hier bietet die Barmenia zwei Tarife an: „CareWell“ und „CareWell Exlusive“.
Mitarbeiter erhalten alle zwei Jahre nach Alter und Geschlecht abgestimmte Gutscheine für empfohlene Vorsorge- und Früherkennungsuntersuchungen.
Dieser Tarif richtet sich gezielt an Manager und Führungskräfte. Diese erhalten alle zwei Jahre einen Gutschein für ein hochwertiges Vorsorgepaket. Damit können sie bundesweit einen Termin in einem spezialisierten medizinischen Versorgungszentrum buchen (mit geringem Aufwand durch Wunschtermin-Service) und sich dort an nur einem Tag umfassend und auf Privatpatienten-Niveau durchchecken lassen.
Folgende Leistungen sind darin inklusive:
Umfassende Laboruntersuchungen
Untersuchung von Herz und Organen
Eingangsgespräch zum allgemeinen Wohlbefinden, Belastungen und Beschwerden
Abschlussgespräch ggf. mit Empfehlungen für weitere Diagnose- oder Therapiemaßnahmen
Nachfolgend können sie nach Bedarf Coaching-Programme – z. B. bei Rückenschmerzen, Übergewicht/Bluthochdruck und psychischen Belastungen (Burnout/Depressionen) – nutzen.
Expertentipp: Worauf Sie achten sollten
Die verschiedenen bKV-Modelle der Barmenia haben ihre Vor- und Nachteile. Unser Experte für alles rund um betriebliche Krankenversicherung, Bastian Meierhans, empfiehlt:
Die Kombination aus Gesundheits- und Zahnbudget ist eine attraktive und beliebte Lösung, da sie Ihren Mitarbeitern mehr Flexibilität bei der Nutzung ihrer Gesundheitsleistungen bietet.
Als Versicherungsexperten haben wir in den letzten Jahren jedoch die Erfahrung gesammelt, dass es bei den Leistungsabrechnungen zu Problemen kommen kann – insbesondere, wenn beide Budgets gleichzeitig in Anspruch genommen werden.
Daher ist es empfehlenswert, einen Partner an Ihrer Seite zu haben, der Ihre Mitarbeiter in solchen Fällen aktiv unterstützt – zum Beispiel ofelos.
Experte für alles rund um bKV
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Wie schneidet die Barmenia im Testvergleich ab?
Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick darüber, wie die bKV-Versicherung der Barmenia in verschiedenen Testvergleichen abschnitt. Wichtig: Die meisten Testvergleiche beziehen sich auf den Barmenia-Tarif "WellYou", der zum 31.12.2024 eingestellt wurde.
IVFP Kompetenz-Rating 2024
Im aktuellen bKV-Kompetenzvergleich 2024 des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) wurden die Tarifangebote von 16 Versicherungsgesellschaften verglichen und über 75 Kriterien untersucht.
Die Barmenia erzielte in den Bereichen Beratung, Service und Verwaltung sowie Produktportfolio die Note "Exzellent", für den Bereich Vertragsgestaltung erhielt sie "Sehr gut" – daraus ergibt sich in der Gesamtbewertung die Bestnote "Exzellent".
Focus Money Test 2023
In einem Focus Money Test verglich das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) 300 Leistungsmerkmale von 14 bKV-Anbietern.
Die Barmenia erhielt die Gesamtbewertung „Sehr gut“. Für die Testbereiche Zahnbehandlung, Sehhilfen, Heilpraktiker, Krankentagegeld, Auslandsschutz und Stationäre Leistungen erzielte sie die Höchstbewertung „Hervorragend“, für Kompetenz, Service und Zahnersatz „Sehr gut“ und für den Bereich Prävention „Gut“.
Das Wichtigste in Kürze
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein wirkungsvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität.
Die Barmenia Versicherung bietet mit ihren Budgettarifen „WellYou pure“ und „WellDent“, den klassischen Einzelbausteinen sowie dem Gutscheinmodell „CareWell“ flexible Lösungen für unterschiedliche Unternehmensbedürfnisse.
In unabhängigen Tests überzeugt die Barmenia zudem durch ein starkes Preis-Leistungs-Verhältnis und exzellenten Service.
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