Barmenia: Alles zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Arbeitgeber
Gute Fachkräfte zu gewinnen und zu binden, ist eine der zentralen Herausforderungen für Unternehmen. Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) hat sich dabei als wirksames Instrument im Employer Branding etabliert.
In diesem Artikel erhalten Sie einen kompakten Überblick über alle bKV-Lösungen der Barmenia Versicherungen – von Budgettarifen über Einzelbausteine bis hin zum Gutscheinmodell – und hilfreiche Impulse für eine fundierte Entscheidungsfindung.
Die bKV-Lösungen der Barmenia
Die Barmenia bietet Unternehmen verschiedene Firmenlösungen und Tarife zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) an, die sich individuell an die Bedürfnisse der Arbeitgeber und Mitarbeiter anpassen lassen. Zur Auswahl stehen drei Modellvarianten:
Budgettarife: Flexible Pauschaltarife, bei denen Mitarbeiter jährlich ein Budget für vielfältige Gesundheitsleistungen erhalten. Ein Gesundheitsbudget für alles, "WellYou Pure", und ein Budget nur für Zahngesundheit, "WellDent", stehen zur Wahl.
Einzelbausteine: Maßgeschneiderte Tarife, bei denen einzelne Leistungsbausteine gezielt ausgewählt werden können.
Gutscheinmodell: Individuelle Gutscheine, die Mitarbeiter für wichtige Vorsorgeuntersuchungen erhalten.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Unterschiede der bKV-Lösungen der Barmenia im Detail vor und beleuchten ihre jeweiligen Stärken sowie potenzielle Einschränkungen.
Alle Infos zur betrieblichen Krankenversicherung für Arbeitgeber
Budgettarife: "WellYou pure" und "WellDent"
Das Gesundheitsbudget für alles: „WellYou pure“
Mit dem Budgetmodell „WellYou pure“ bietet die Barmenia eine flexible Variante der betrieblichen Krankenversicherung. Hierbei wählen Unternehmen ein festes jährliches Gesundheitsbudget pro Mitarbeiter, das dieser individuell für eine Vielzahl von Leistungen einsetzen kann. Arbeitgeber bestimmen das Budget – zur Wahl stehen die Budgetstufen 300 €, 600 € und 900 €. Der monatliche Beitrag pro Mitarbeiter liegt je nach gewählter Stufe zwischen 12,90 € und 29,00 €.
Das jeweilige Budget kann jeder Mitarbeiter pro Jahr für ein breites Leistungsspektrum verwenden:
100 % Erstattung für Vorsorgeuntersuchungen durch Ärzte.
100 % Erstattung für Arznei-/ Verbandsmittel, Heilmittel und Hilfsmittel.
100 % Kostenerstattung für Naturheilverfahren durch Ärzte und Behandlungen durch Heilpraktiker.
100 % Erstattung für operative Korrekturen zur Behebung von Fehlsichtigkeit.
Für Brillen und Kontaktlinsen gibt es Leistungsbeschränkungen je nach gewählter Budgetstufe:
Budgetstufe | Maximale Erstattung pro Jahr |
300 € | 170 € |
600 € | 190 € |
900 € | 210 € |
100 % Erstattung für Zahnersatz (z. B. Implantate, Brücken) und Zahnbehandlungen (z. B. hochwertige Kunststoff-Füllungen).
100 % Erstattung für Zahn- und Kieferregulierungen nach Unfällen.
Für zahnmedizinische Prophylaxe-Maßnahmen (z. B. professionelle Zahnreinigung) gibt es Leistungsbeschränkungen je nach gewählter Budgetstufe:
Budgetstufe | Maximale Erstattung pro Jahr |
300 € | 60 € |
600 € | 80 € |
900 € | 100 € |
Die Barmenia bietet innerhalb des Budgettarifs „WellYou pure“ eine Reihe digitaler und persönlicher Gesundheitsservices, die Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen kostenfrei nutzen können:
Gesundheitstelefon zur medizinische Fachberatung 24/7
Facharzttermin-Service
Erschöpfungsprävention: Hilfestellung und Tipps für einen gesundheitsbewussten Umgang mit hohen Stressbelastungen im Alltag.
Telemedizin: Kostenlose ärztliche Beratung per App, Computer oder Telefon.
Pflege und ElderCare Assistance
Vor- und Nachteile des „WellYou pure“-Gesundheitsbudgets
Für Arbeitgeber und Mitarbeiter hat der Budgettarif „WellYou pure“ verschiedene Vor- und Nachteile:
Vorteile | Nachteile |
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Das Budget für Zahngesundheit: „WellDent“
Der Tarif „WellDent“ der Barmenia bietet ein Gesundheitsbudget für Leistungen rund um die Zahngesundheit. Auch hier können Arbeitgeber das Budget flexibel wählen, das die Mitarbeiter jährlich für Zahnleistungen ausgeben können. Für ein Zahnbudget von 500 € bis 5.000 € betragen die monatlichen Kosten für Unternehmen zwischen 9,90 € und 36,90 € pro Mitarbeiter.
Dieses Budget kann jeder Mitarbeiter pro Jahr für Leistungen rund um die Zahngesundheit verwenden. Dazu zählen folgende Leistungen, die bis zur maximalen Budgethöhe zu 100 % erstattet werden:
Zahnersatz (z. B. Implantate, Brücken, Kronen)
Zahnbehandlungen (z. B. hochwertige Kunststofffüllungen, Aufbissschienen)
Zahnmedizinische Prophylaxe-Maßnahmen (z. B. professionelle Zahnreinigung)
Kieferorthopädische Leistungen (nach Unfällen)
Vor- und Nachteile des „WellDent“-Zahnbudgets
Im Vergleich zu den gängigen prozentualen Zahnerstattungen für Mitarbeiter (z. B. im Rahmen einer privaten Zahnzusatzversicherung) bietet der Budgettarif „WellDent“ der Barmenia verschiedene Vor- und Nachteile für Arbeitgeber und Mitarbeiter:
Vorteile | Nachteile | |
Prozentualer Zahnersatz (z. B. im Rahmen einer privaten Zahnzusatzversicherung) |
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Barmenia-Zahnbudget "WellDent" |
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Einzelbausteine
Arbeitgeber können auch unabhängig von den Budgettarifen einzelne Gesundheitsbausteine für ihre Mitarbeiter buchen – das ist der bKV-Klassiker der Barmenia. Folgende Bausteine stehen zur Auswahl:
Für die beste Behandlung der Mitarbeiter im Krankenhaus bietet die Barmenia die beiden Tarife „GetWell Comfort“ und „GetWell Premium“.
Beide Tarife beinhalten 100 % Erstattung für privatärztliche Behandlungen, vor- und nachstationäre Behandlung, Transportkosten, ambulante Operationen im Krankenhaus und ambulante Aufnahme- und Abschlussuntersuchung. Unterschiede gibt es in zwei Leistungsbereichen:
GetWell Comfort | GetWell Premium |
Unterbringung im 2-Bett-Zimmer | Unterbringung im 1-Bett-Zimmer |
Ersatzleistung bei Nichtinanspruchnahme der Wahlleistungen: 15 € Tagegeld) | Ersatzleistung bei Nichtinanspruchnahme der Wahlleistungen: 30 € Tagegeld |
Zahlung eines Krankentagegeldes ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit ohne zeitliche Begrenzung für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit, auch während einer beruflichen Wiedereingliederung.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer) sowie Reiseschutzimpfungen und reisemedizinische Beratung (bis zu 150 €).
Worauf Sie beim "GetWell Daily"-Tarif der Barmenia unbedingt achten sollten:
Wichtig zu wissen: Im Krankentagegeldtarif „GetWell Daily“ der Barmenia ist keine Beitragsbefreiung vorgesehen. Das hat zur Folge: Sobald ein Mitarbeiter Krankentagegeld bezieht und somit keine Lohnfortzahlung mehr erhält, endet auch der Versicherungsschutz – gerade dann, wenn er am dringendsten gebraucht wird.
Gutscheinmodell
Zusätzlich zu den Gesundheitsbudgets und den Einzelbausteinen bietet die Barmenia ein Gutscheinmodell an. Hiermit erhalten Mitarbeiter alle zwei Jahre ein individuelles Gutscheinheft für wichtige Vorsorgeuntersuchungen. Zwei Tarife bietet die Barmenia an: „CareWell“ und „CareWell Exlusive“.
Mitarbeiter erhalten alle zwei Jahre nach Alter und Geschlecht abgestimmte Gutscheine für empfohlene Vorsorge- und Früherkennungsuntersuchungen.
Dieser Tarif richtet sich gezielt an Manager und Führungskräfte. Diese erhalten alle zwei Jahre einen Gutschein für ein hochwertiges Vorsorgepaket. Damit können sie bundesweit einen Termin in einem spezialisierten medizinischen Versorgungszentrum buchen (mit geringem Aufwand durch Wunschtermin-Service) und sich dort an nur einem Tag umfassend und auf Privatpatienten-Niveau durchchecken lassen.
Folgende Leistungen sind darin inklusive:
Eingangsgespräch zum allgemeinen Wohlbefinden, Belastungen und Beschwerden
Umfassende Laboruntersuchungen
Untersuchung von Herz und Organen
Abschlussgespräch, ggf. mit Empfehlungen für weitere Diagnose- oder Therapiemaßnahmen
Nachfolgend können sie nach Bedarf Coaching-Programme – z. B. bei Rückenschmerzen, Übergewicht/Bluthochdruck und psychischen Belastungen (Burnout/Depressionen) – nutzen.
Expertentipp: Worauf Sie achten sollten
Die verschiedenen bKV-Modelle der Barmenia haben ihre Vor- und Nachteile. Unser Experte für alles rund um betriebliche Krankenversicherung, Bastian Meierhans, empfiehlt:
Die Kombination aus Gesundheits- und Zahnbudget ist eine attraktive und beliebte Lösung, da sie Ihren Mitarbeitern mehr Flexibilität bei der Nutzung ihrer Gesundheitsleistungen bietet. Als Versicherungsexperten haben wir in den letzten Jahren jedoch die Erfahrung gesammelt, dass es bei der Barmenia in der Leistungsabrechnung zu Problemen kommen kann – insbesondere, wenn beide Budgets gleichzeitig in Anspruch genommen werden.
Daher ist es empfehlenswert, einen Partner an Ihrer Seite zu haben, der Ihre Mitarbeiter in solchen Fällen aktiv unterstützt – zum Beispiel ofelos. Melden Sie sich jederzeit bei uns, wenn Sie mehr darüber erfahren möchten!
Wie schneidet die Barmenia im Testvergleich ab?
Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick darüber, wie die bKV-Versicherung der Barmenia in verschiedenen Testvergleichen abschnitt.
Gesamtbewertung | Informationen zum Ranking | |
IVFP Kompetenz-Ranking 2024 | „Exzellent“ (Bestnote) | Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) verglich die Tarifangebote für 16 Versicherungsgesellschaften und über 75 Kriterien. |
Focus Money Test 2023 | „Sehr gut“ (Zweiter Platz) | In einem Focus Money Test verglich das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) 300 Leistungsmerkmale von 14 bKV-Anbietern. |
Das Wichtigste in Kürze
Die Barmenia Versicherung bietet mit ihren Budgettarifen „WellYou pure“ und „WellDent“, den klassischen Einzelbausteinen sowie dem Gutscheinmodell „CareWell“ flexible Lösungen für unterschiedliche Unternehmensbedürfnisse rund um die betriebliche Krankenversicherung (bKV).
In unabhängigen Tests überzeugt die Barmenia durch ein starkes Preis-Leistungs-Verhältnis und exzellenten Service.
Trotzdem haben wir die Erfahrung gemacht, dass es in der Leistungsabrechnung bei der Barmenia zu Schwierigkeiten kommen kann, insbesondere bei einer Kombination von Gesundheits- und Zahnbudgets. Hier empfiehlt es sich, einen kompetenten Partner zur Unterstützung an Ihrer Seite zu wissen.
