Betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz: Ein Überblick für Arbeitgeber
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein wirksames Instrument, um die Arbeitgeberattraktivität zu steigern und die Gesundheit der Mitarbeiter zu fördern. Die Allianz bietet verschiedene bKV-Modelle, die sich flexibel auf Unternehmensgröße, Budget und individuelle Bedürfnisse abstimmen lassen.
In diesem Beitrag geben wir Ihnen einen kompakten Überblick über alle Allianz-Modellvarianten der betrieblichen Krankenversicherung – „Meine Gesundheit“, Kombimodell und Einzelbausteine –, zeigen Ihnen Besonderheiten wie das umfangreiche mentale Gesundheitsangebot und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten.
Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein Gesundheitsbenefit, das Arbeitgeber ihren Mitarbeitern zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung anbieten können. Dabei schließen Unternehmen für ihre Mitarbeiter eine private Zusatzversicherung ab – komplett arbeitgeberfinanziert und steuerfrei als Sachbezug. Mitarbeiter profitieren sodann von verschiedenen Gesundheitsleistungen wie Zahnreinigung, Brillen, Arzneimitteln oder Osteopathie.
Alle Informationen zur bKV für Arbeitgeber
Betriebliche Krankenversicherung: Die 3 Modelle der Allianz
Die Allianz bietet Unternehmen verschiedene Modelle zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) an, die sich individuell an die Bedürfnisse der Arbeitgeber und Mitarbeiter anpassen lassen. Zur Auswahl stehen drei Modellvarianten:
Budgettarif „Meine Gesundheit“: Ein flexibler Pauschaltarif, bei dem Mitarbeiter jährlich ein Gesundheitsbudget für vielfältige Leistungen erhalten.
Kombimodell: Eine Kombination aus dem Budgettarif „Meine Gesundheit“ und gezielt wählbaren Zusatzbausteinen für erweiterten Gesundheitsschutz.
Einzelbausteine: Maßgeschneiderte Tarife, bei denen einzelne Leistungsbausteine gezielt ausgewählt werden können.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Unterschiede dieser Modelle im Detail vor und beleuchten ihre jeweiligen Stärken sowie potenzielle Einschränkungen.
Budgettarif: "Meine Gesundheit"
Mit dem Budgetmodell „Meine Gesundheit“ bietet die Allianz eine besonders flexible Variante der betrieblichen Krankenversicherung: Unternehmen wählen hierbei ein festes jährliches Gesundheitsbudget pro Mitarbeiter, das dieser individuell für eine Vielzahl von Leistungen einsetzen kann. Ergänzend lassen sich Bausteine aus dem Bereich Sehhilfe individuell konfigurieren und durch das Kombimodell weitere Einzelbausteine hinzubuchen.
So funktioniert der Budgettarif
Beim Budgettarif der Allianz entscheiden Sie als Arbeitgeber selbst, welches Budget zu Ihnen passt: Sie bestimmen flexibel das Jahresbudget pro Mitarbeiter, zur Wahl stehen die Budgetstufen 300 €, 600 €, 900 €, 1.200 € oder 1.500 €. Der monatliche Beitrag pro Mitarbeiter liegt je nach gewählter Stufe zwischen 13,90 € und 49,90 €.
Dieses Budget kann jeder Mitarbeiter pro Jahr für ein breites Leistungsspektrum verwenden:
100 % Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Naturheilverfahren beim Arzt, ambulante ärztliche Behandlungen und Gesundheitskurse.
Bei den Gesundheitskursen können Mitarbeiter aus einer großen Auswahl rund um Fitness und mentale Gesundheit wählen, darunter:
Bewegungskurse wie Nordic Walking, Rückenfit und Sturzprävention.
Stressmanagement-/ Entspannungskurse wie autogenes Training, Yoga und progressive Muskelentspannung.
Ernährungskurse und Ernährungsberatung.
Suchtpräventionskurse, z. B. zur Förderung des Nichtrauchens oder dem Umgang mit Alkohol.
100 % Erstattung für verordnete Arznei-/ Verbandsmittel, Heilmittel und Hilfsmittel inkl. Zuzahlungen.
100 % Kostenerstattung gemäß GebüH (Gebührenordnung für Heilpraktiker). Es werden auch Leistungen von Heilpraktikern für Psychotherapie bis zur Budgethöhe übernommen, darunter psychotherapeutische Gespräche oder Verhaltenstherapie.
Im Bereich Sehhilfe können Arbeitgeber zwischen drei Tarifen wählen:
Tarife | Sehhilfe, Brille, Kontaktlinsen | Operative Korrekturen |
Sehhilfe | 75 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Sehhilfe Extra | 75 % bis max. Extrabudget * | 100 % bis max. Extrabudget * |
Sehhilfe 100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
* Extrabudget on top: Mitarbeiter erhalten ein Extrabudget speziell für Sehhilfe-Leistungen. Die Höhe ist analog zur gewählten Budgetstufe.
Im Bereich Zahngesundheit sind im Standardtarif „Zahn“ folgende Leistungen inbegriffen:
Zahnvorsorge : 100 % bis max. Budgethöhe
Zahnbehandlung: 100 % bis max. Budgethöhe
Zahnersatz: 100 % bis max. Budgethöhe
Arbeitgeber können bei Bedarf die kostenpflichten Bausteine RundumZahn, RundumZahn 90 oder RundumZahn 100 hinzubuchen. Mehr dazu hier.
Die Allianz bietet mit dem Budgettarif „Meine Gesundheit“ eine Reihe digitaler und persönlicher Gesundheitsservices, die Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen kostenfrei nutzen können:
Ärztliche Video-Sprechstunde mit Allgemeinärzten und Fachmedizinern, rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Medizinische Hotline rund um die Uhr.
Psychologisches Coaching: Mitarbeiter erhalten schnelle psychologische Unterstützung per Telefon und bei Bedarf ein individuelles 3-monatiges 1:1 Coaching per Telefon für bis zu 6 Sitzungen mit Psychologen/ Psychotherapeuten.
ElternCoach: Unterstützung für Familien
Symptom-Checker via App inklusive Chatmöglichkeit mit Ärzten.
Mein Fitness-Training mit professionellen Online-Fitnessvideos für zu Hause.
Facharzt-Vermittlung, auch für Spezialisten wie Psychologen und Psychotherapeuten.
Allianz gegen Schmerz: Schnelle Hilfe bei Beschwerden
Allianz Pflege Assistance im Pflegefall eines Familienangehörigen.
Allianz Gesundheits-App und bKV-Gesundheitswelt
Gut zu wissen: Das mentale Gesundheitsangebot der Allianz
Der bKV-Budgettarif "Meine Gesundheit" der Allianz unterscheidet sich von vielen anderen Tarifen durch sein großes Angebot für mentale Gesundheit. Dieses Thema wird für HR und Geschäftsführung immer wichtiger: Einer Studie der Union Investment zufolge wünschen sich 9 von 10 Mitarbeitern mehr Einsatz für mentale Gesundheit – doch nur 44 % erleben, dass ihr Arbeitgeber das Thema ernst nimmt.
Der Budgettarif der Allianz bietet ein umfangreiches Angebot, um die mentale Gesundheit Ihrer Mitarbeiter zu stärken:
Gesundheitskurse rund um Bewegung, Stressmanagement/ Entspannung, Ernährung und Suchtprävention nach § 20 SGB V bis zur maximalen Budgethöhe.
Heilpraktiker für psychotherapeutische Leistungen (wie Vehaltenstherapie oder Entspannungsverfahren) und Naturheilverfahren, auch unterstützend zu psychischen Störungen (wie Homöopathie oder Akupunktur).
Psychologisches Coaching per Telefon mit Psychologen/ Psychotherapeuten für den Umgang mit psychischen Belastungssituationen für maximal 3 Monate und 6 Sitzungen. Dieser Zyklus kann unbegrenzt wiederholt werden.
Ärztliche Video-Sprechstunde mit psychologischen Fachärzten für akute Soforthilfe in Ausnahmesituationen, rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Facharzt-Vermittlung für Fachärzte wie Psychologen, Psychotherapeuten und Psychiater.
Diese Angebote gehören zu den Alleinstellungsmerkmalen des bKV-Budgettarifs der Allianz. Es gibt Ihren Mitarbeitern das Gefühl, dass Sie sich ernsthaft für ihre mentale Gesundheit interessieren und sie aktiv unterstützen, als ein verantwortungsvoller Arbeitgeber.
Vor- und Nachteile des "Meine Gesundheit"-Budgettarifs
Der Budgettarif „Meine Gesundheit“ ist das bKV-Standardmodell der Allianz. Für Arbeitgeber hält es verschiedene Vor- und Nachteile bereit:
Vorteile | Nachteile |
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Der Budgettarif der Allianz bietet starke Leistungen und einige Alleinstellungsmerkmale. Gleichzeitig gibt es Grenzen, etwa beim Preis und den Sublimits. Möchten Sie herausfinden, ob es bessere Optionen der betrieblichen Krankenversicherung für Ihr Unternehmen gibt? Dann starten Sie einfach unseren bKV-Vergleich: Auf Basis Ihrer Bedürfnisse werden marktweit Tarife und Versicherer abgeglichen. Ihr individuelles Ergebnis kommt unverbindlich und direkt in Ihr E-Mail-Postfach!
Kombimodell: „Meine Gesundheit“ + Einzelbausteine
Ergänzend zum Budgettarif „Meine Gesundheit“ bietet die Allianz die Möglichkeit, weitere leistungsstarke Bausteine individuell hinzu zu buchen. Damit erweitern Arbeitgeber das bKV-Angebot gezielt um ergänzende Gesundheitsleistungen für noch umfassenderen Mitarbeiterschutz. Folgende Einzelbausteine sind wählbar:
Wenn Sie sich nicht auf den Standardtarif „Zahn“ beschränken wollen, können sie den Mitarbeitern außerhalb des regulären Gesundheitsbudgets ein zusätzliches Budget nur für die Zahngesundheit zur Verfügung stellen.
Folgende Tarife stehen zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 70 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn90 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 90 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn100 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets |
Rund um das Krankenhaus gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber dazubuchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie oben, jedoch ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Vor- und Nachteile des Kombimodells
Durch die Zubuchung erhöht sich zwar der Aufwand für Arbeitgeber – dafür profitieren Mitarbeiter aber von denselben grundlegenden Vorteilen wie beim Budgettarif und haben eine breitere Auswahl an Leistungen.
Vorteile | Nachteile |
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Einzelbausteine
Arbeitgeber können auch unabhängig vom Budgettarif „Meine Gesundheit“ einzelne Gesundheitsbausteine für ihre Mitarbeiter buchen. Folgende Bausteine stehen zur Auswahl:
Arbeitgeber können ihren Mitarbeitern ein Budget für die Zahngesundheit zur Verfügung stellen.
Folgende Tarife stehen zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 70 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn90 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 90 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Rund um das Krankenhaus gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber dazubuchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie oben, jedoch ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Im Bereich Vorsorge kann zwischen 2 Tarifen gewählt werden:
Vorsorge: 100% für diverse Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre)
VorsorgeExtra: Gesundheitskurse und Impfungen, max 250 EUR p.a., Telefoncoaching
Expertentipp: Worauf Sie achten sollten
Sie interessieren sich für einen bKV-Tarif der Allianz? Unser Experte für alles rund um betriebliche Krankenversicherung, Bastian Meierhans, empfiehlt:
Ein bei unseren Kunden besonders beliebtes Modell: Neue Mitarbeiter erhalten zunächst ein flexibles Gesundheitsbudget – ein unkomplizierter Einstieg in die betriebliche Krankenversicherung mit hoher Wertschätzung. Mit zunehmender Betriebszugehörigkeit (häufig auch verbunden mit steigendem Alter) ergänzen Unternehmen einen zusätzlichen Leistungsbaustein, z. B. für Zahnersatz oder Sehhilfen.
So schaffen Sie ein stufenweise wachsendes Versorgungskonzept, das Ihre Mitarbeiter langfristig bindet und Ihre Attraktivität als Arbeitgeber nachhaltig stärkt.
Wie schneidet die Allianz im Testvergleich ab?
Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick darüber, wie die bKV-Versicherung der Allianz in verschiedenen Testvergleichen abschnitt:
Gesamtwertung | Infos zum Ranking | |
IVFP Kompetenz-Rating 2022 | „Exzellent“ (Bestnote) | Das IVFP verglich die Tarifangebote für 14 Versicherungsgesellschaften und über 70 Kriterien. |
Focus Money Test 2024 | „Hervorragend“ (Bestnote) | In einem Focus Money Test verglich das DFSI 300 Leistungsmerkmale von bKV-Anbietern. |
Service Value Fairness 2023 | „Sehr gut“ (Bestnote) | Service Value Fairness führte eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von bKV-Anbietern durch. |
Das Wichtigste in Kürze
Die bKV-Modelle der Allianz bieten Unternehmen ein flexibles Instrument zur Mitarbeiterbindung und Gesundheitsförderung.
Während das Budgetmodell durch einfache Handhabung und vielseitige Leistungen punktet, erlaubt das Kombimodell eine gezielte Erweiterung. Einzelbausteine bieten maximale Individualisierung, erfordern aber eine fundierte Bedarfsermittlung.
Zu den besonderen Alleinstellungsmerkmalen des Budgettarifs der Allianz gehört das umfangreiche mentale Gesundheitsangebot.
Wer die Bedürfnisse der Mitarbeiter kennt und gezielt adressiert, schafft mit der bKV einen echten Mehrwert – für die Belegschaft und den Unternehmenserfolg.
