Betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz: Ein Überblick für Arbeitgeber
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Inhalt
- Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
- Diese bKV-Modelle bietet die Allianz
- Budgettarif: „Meine Gesundheit“
- Einzelbausteine
- Kombimodell: „Meine Gesundheit“ + Einzelbausteine
- Expertentipp: Worauf Sie achten sollten
- Wie schneidet die Allianz im Testvergleich ab?
- Das Wichtigste in Kürze
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein wirksames Instrument, um die Arbeitgeberattraktivität zu steigern und die Gesundheit der Mitarbeiter zu fördern. Die Allianz bietet verschiedene bKV-Modelle, die sich flexibel auf individuelle Bedürfnisse abstimmen lassen.
In diesem Beitrag geben wir Ihnen einen kompakten Überblick über alle Allianz-Modellvarianten der betrieblichen Krankenversicherung – Budgettarif „Meine Gesundheit“, Kombimodell und Einzelbausteine –, zeigen Ihnen Besonderheiten (wie das umfangreiche mentale Gesundheitsangebot) und worauf Sie bei der Auswahl achten sollten – mit Expertentipp!
Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine private Krankenzusatzversicherung, die Arbeitgeber für ihre Mitarbeiter abschließen, um den individuellen Gesundheitsschutz zu erweitern. Üblicherweise wird die bKV vollständig vom Unternehmen finanziert und kann steuerfrei gewährt werden. Arbeitnehmer profitieren je nach gewähltem Tarif von einem breiten Spektrum an Gesundheitsleistungen, z. B. aus den Bereichen Zahngesundheit, Vorsorge oder Naturheilverfahren, für deren Erstattung der bKV-Anbieter aufkommt.
Diese bKV-Modelle bietet die Allianz
Die Allianz bietet drei verschiedene Modelle der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Unternehmen, die sich individuell an die Bedürfnisse von Arbeitgeber und Mitarbeitern anpassen lassen:
Budgettarif „Meine Gesundheit“: Ein flexibler Pauschaltarif, bei dem die Mitarbeiter ein jährliches Gesundheitsbudget erhalten, das sie nach Bedarf für verschiedene Gesundheitsleistungen einsetzen können.
Einzelbausteine: Maßgeschneiderte Tarife, bei denen einzelne Gesundheitsbereiche und -leistungen gezielt ausgewählt werden.
Kombimodell: Eine Kombination aus dem Budgettarif „Meine Gesundheit“ und gezielt wählbaren Zusatzbausteinen für erweiterten Gesundheitsschutz.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Unterschiede dieser Modelle im Detail vor und beleuchten ihre jeweiligen Stärken sowie potenzielle Einschränkungen.
Budgettarif: „Meine Gesundheit“
Der Budgettarif „Meine Gesundheit“ ist eine besonders flexible Variante der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) – wir zeigen Ihnen, wie das Modell funktioniert.
So funktioniert der Budgettarif
Im „Meine Gesundheit“-Tarif wählen Sie als Arbeitgeber ein festes jährliches Gesundheitsbudget, das jeder Mitarbeiter individuell für eine Vielzahl von Gesundheitsleistungen nutzen kann – von Sehhilfen bis mentale Unterstützung. Es können verschiedene Budgetstufen zwischen 300 und 1.500 € gewählt werden. Der günstigste Tarif ist bereits ab 13,90 € pro Monat und Mitarbeiter buchbar.
Der Tarif besteht aus einem vorkonfigurierten Leistungskatalog; für alle darin enthaltenen Leistungen können die Mitarbeiter ihr Budget verwenden. (Tipp: Zusätzlich können Sie im Rahmen des Kombimodells gezielt weitere Einzelbausteine ergänzen, um die bKV zu erweitern.)
Für folgende Leistungen können Mitarbeiter ihr Gesundheitsbudget einsetzen:
100 % Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Naturheilverfahren bei Ärzten, ambulante ärztliche Behandlungen und Gesundheitskurse. Bei den Gesundheitskursen können Mitarbeiter aus einer großen Auswahl rund um Fitness und mentale Gesundheit wählen, darunter:
Bewegungskurse wie Nordic Walking, Rückenfit und Sturzprävention
Stressmanagement-/ Entspannungskurse wie autogenes Training, Yoga und progressive Muskelentspannung
Ernährungskurse und -beratung
Suchtpräventionskurse, z. B. zur Förderung des Nichtrauchens oder dem Umgang mit Alkohol
Die Allianz bietet im Budgettarif ein außergewöhnlich großes Angebot rund um mentale Gesundheit – dieses gehört zu den Alleinstellungsmerkmalen des Allianz-Tarifs. Folgende Leistungen werden über die bKV erstattet:
Gesundheitskurse rund um Stressmanagement, Entspannung oder Suchtprävention bis zur maximalen Budgethöhe.
Heilpraktiker für psychotherapeutische Leistungen (z. B. Vehaltenstherapie) und Naturheilverfahren, auch unterstützend zu psychischen Störungen (z. B. Homöopathie oder Akupunktur), bis zur maximalen Budgethöhe.
Psychologisches Coaching per Telefon mit Psychologen und Psychotherapeuten für den Umgang mit psychischen Belastungssituationen für max. 3 Monate und 6 Sitzungen. (Dieser Zyklus kann unbegrenzt wiederholt werden.)
Ärztliche Video-Sprechstunde mit psychologischen Fachärzten für akute Soforthilfe in Ausnahmesituationen, rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Facharzt-Vermittlung für Psychologen, Psychotherapeuten oder Psychiater.
100 % Erstattung für verordnete Arznei-/ Verbandsmittel, Heilmittel und Hilfsmittel inkl. Zuzahlungen.
100 % Kostenerstattung gemäß GebüH (Gebührenordnung für Heilpraktiker). Es werden auch Leistungen von Heilpraktikern für Psychotherapie bis zur Budgethöhe übernommen, darunter psychotherapeutische Gespräche oder Verhaltenstherapie.
Im Bereich Sehhilfe können Arbeitgeber im „Meine Gesundheit”-Tarif aus drei Varianten wählen:
Tarife | Brillen und Kontaktlinsen | Operative Korrekturen |
Sehhilfe | 75 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Sehhilfe Extra | 75 % bis max. Extrabudget* | 100 % bis max. Extrabudget* |
Sehhilfe 100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
* Extrabudget on top: Mitarbeiter erhalten ein Extrabudget speziell für Sehhilfe-Leistungen. Die Höhe ist analog zur gewählten Budgetstufe.
Im Bereich Zahngesundheit werden in Standardtarif „Zahn“ die Leistungen Zahnvorsorge, -behandlung und -ersatz zu 100 % bis zur maximalen Budgethöhe erstattet.
Um den Gesundheitsschutz in diesem Bereich zu erweitern, können Sie die kostenpflichten Bausteine RundumZahn, RundumZahn 90 oder RundumZahn 100 hinzubuchen. Mehr dazu hier.
Im Budgettarif „Meine Gesundheit“ können Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen weitere Gesundheitsservices kostenfrei nutzen:
Ärztliche Videosprechstunde mit Allgemeinärzten und Fachmedizinern und medizinische Hotline rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Psychologisches Coaching: Mitarbeiter erhalten schnelle psychologische Unterstützung per Telefon und bei Bedarf ein telefonisches 3-monatiges 1:1 Coaching für bis zu 6 Sitzungen mit Psychologen/ Psychotherapeuten.
ElternCoach für Unterstützung für Familien.
Symptom-Checker via App inklusive Chatmöglichkeit mit Ärzten.
Mein Fitness-Training mit professionellen Online-Fitnessvideos für zu Hause.
Facharzt-Vermittlung, auch für Spezialisten wie Psychologen und Psychotherapeuten.
Allianz gegen Schmerz: Schnelle Hilfe bei Beschwerden.
Allianz Pflege Assistance im Pflegefall eines Familienangehörigen.
Allianz Gesundheits-App und bKV-Gesundheitswelt
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Gut zu wissen: Das mentale Gesundheitsangebot der Allianz
Der Budgettarif „Meine Gesundheit” der Allianz unterscheidet sich von vielen anderen bKV-Tarifen auf dem Markt durch sein großes Angebot für mentale Gesundheit. Dieses Thema wird für HR und Geschäftsführung immer wichtiger: Einer Studie der Union Investment zufolge wünschen sich 9 von 10 Mitarbeitern mehr Einsatz für mentale Gesundheit – doch nur 44 % erleben, dass ihr Arbeitgeber das Thema ernst nimmt.
Scrollen Sie nach oben zur Leistungsübersicht, um sich das detaillierte Angebot der Allianz zum Thema mentale Gesundheit anzusehen – darunter Gesundheitskurse, psychologisches Coaching für bis zu 3 Monate und kostenlose Terminvermittlung zu psychologischen Fachärzten. Diese Angebote gehören zu den Alleinstellungsmerkmalen des bKV-Budgettarifs der Allianz. Es gibt Ihren Mitarbeitern das Gefühl, dass Sie sich ernsthaft für ihre mentale Gesundheit interessieren und sie aktiv unterstützen, als ein verantwortungsvoller Arbeitgeber.
Vor- und Nachteile des Budgettarifs
Der Budgettarif „Meine Gesundheit“ ist das bKV-Standardmodell der Allianz. Für Arbeitgeber hält es verschiedene Vor- und Nachteile bereit:
Vorteile | Nachteile |
|
|
Einzelbausteine
Alternativ zum Budgetmodell können Arbeitgeber auch ohne einen Budgettarif einzelne Gesundheitsbausteine für ihre Mitarbeiter buchen oder mehrere individuell miteinander kombinieren, um sich ihre betriebliche Krankenversicherung (bKV) flexibel zusammenzustellen. Folgende Bausteine stehen zur Auswahl:
Es stehen drei Zahntarife zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 70 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn90 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 90 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Rund um stationäre Versorgung und Krankentagegeld gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber buchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie im Tarif „Krankenhaus”, jedoch ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Im Bereich Vorsorge kann zwischen 2 Tarifen gewählt werden:
Vorsorge: 100% für diverse Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre)
VorsorgeExtra: Gesundheitskurse und Impfungen, max 250 EUR p.a., Telefoncoaching
Kombimodell: „Meine Gesundheit“ + Einzelbausteine
Eine besonders beliebte Variante ist das bKV-Kombimodell. Hierbei kombinieren Sie den Budgettarif „Meine Gesundheit“ mit weiteren Einzelbausteinen. Auf diese Weise können Sie Ihren Mitarbeitern weitere Gesundheitsleistungen ermöglichen (wie z. B. stationäre Aufenthalte oder Auslandsreisen) oder die Absicherung erhöhen. Folgende Tarife können zum Budgettarif ergänzt werden:
Zahnleistungen gehören zu den beliebtesten Angeboten – auch deshalb, weil fast jeder zweite Deutsche aus finanziellen Gründen schonmal auf notwendige Zahnarztbesuche verzichtet hat (DESTATIS). Mit den Zahn-Einzelbausteinen ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern, weitere Zahnleistungen prozentual erstatten zu lassen, und so die größtmögliche Absicherung zu bieten.
Folgende Tarife stehen zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 70 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn90 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 90 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn100 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets |
Rund um stationäre Versorgung und Krankentagegeld gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber hinzubuchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt und ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie im Baustein „Krankenhaus”, aber ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Achtung: Wählen Sie im Kombimodell einen zusätzlichen Zahn-Baustein, dann wird das Budget um diesen Bereich reduziert. Dadurch ergeben sich z. B. Limits beim Bleaching (150 € alle 24 Monate) bzw. Selbstbehalt bei Zahnersatz.
Expertentipp: Worauf Sie achten sollten
Sie interessieren sich für einen bKV-Tarif der Allianz? Unser Experte für alles rund um betriebliche Krankenversicherung, Bastian Meierhans, empfiehlt:
Ein bei unseren Kunden besonders beliebtes Modell: Neue Mitarbeiter erhalten zunächst ein flexibles Gesundheitsbudget – ein unkomplizierter Einstieg in die betriebliche Krankenversicherung mit hoher Wertschätzung. Mit zunehmender Betriebszugehörigkeit (häufig auch verbunden mit steigendem Alter) ergänzen Unternehmen einen zusätzlichen Leistungsbaustein, z. B. für Zahnersatz oder Sehhilfen.
So schaffen Sie ein stufenweise wachsendes Versorgungskonzept, das Ihre Mitarbeiter langfristig bindet und Ihre Attraktivität als Arbeitgeber nachhaltig stärkt.
Wie schneidet die Allianz im Testvergleich ab?
Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick darüber, wie die bKV-Versicherung der Allianz in verschiedenen Testvergleichen abschnitt:
Gesamtwertung | Infos zum Ranking | |
IVFP Kompetenz-Rating 2022 | „Exzellent“ (Bestnote) | Das IVFP verglich die Tarifangebote für 14 Versicherungsgesellschaften und über 70 Kriterien. |
Focus Money Test 2024 | „Hervorragend“ (Bestnote) | In einem Focus Money Test verglich das DFSI 300 Leistungsmerkmale von bKV-Anbietern. |
Service Value Fairness 2023 | „Sehr gut“ (Bestnote) | Service Value Fairness führte eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von bKV-Anbietern durch. |
Die Allianz schnitt in verschiedenen Testvergleich mit Bestnoten ab. Möchten Sie die Allianz trotzdem mit anderen bKV-Versicherer vergleichen? Dann klicken Sie sich einfach durch unseren bKV-Vergleich! Auf Basis Ihrer Angaben werden marktweit bKV-Tarife abgeglichen – damit Sie den besten Versicherer für Ihr Unternehmen finden. Ihr Ergebnis bekommen Sie in wenigen Sekunden direkt ins E-Mail-Postfach!
Das Wichtigste in Kürze
Die Allianz bietet drei Tarife der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Arbeitgeber: Budgetmodell, Einzelbausteine und Kombimodell.
Der Budgettarif „Meine Gesundheit” besticht durch einfache Handhabungen und vielseitige Leistungen aus diversen Gesundheitsbereichen – als Kombimodell können Sie den Tarif durch weitere Einzelbausteine gezielt erweitern.
Zu den besonderen Alleinstellungsmerkmalen des Budgettarifs gehört das umfangreiche mentale Gesundheitsangebot, durch das sich die Allianz von anderen bKV-Versicherern abhebt.
Auch unabhängig vom Budgettarifen können separate Einzelbausteine gewählt werden, um die bKV flexibel zusammenzustellen. Das erfordert eine fundierte Bedarfsermittlung.
In verschiedenen Testvergleichen schnitt die Allianz mit Bestnoten ab. Prüfen mit unserem bKV-Vergleich ganz einfach, ob die Tarife auch zu Ihrem Unternehmen passen – oder ob es vielleicht einen besseren Anbieter für Sie gibt!
