Betriebliche Krankenversicherung der Allianz: Leistungen, Preise und Vergleich
Inhalt
- Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
- Diese bKV-Modelle bietet die Allianz
- BKV-Budgettarif: „Meine Gesundheit“
- BKV-Einzelbausteine
- Kombimodell: „Meine Gesundheit“ + Einzelbausteine
- Was die Allianz nicht bietet – im Vergleich zum Markt
- Testvergleiche und Erfahrungen mit bKV der Allianz
- Das Wichtigste in Kürze
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein immer beliebter werdender Benefit, um die Arbeitgeberattraktivität zu steigern und Mitarbeitergesundheit zu verbessern. Auch die Allianz bietet ein breites bKV-Angebot – und ist aufgrund ihrer bestehenden Markenbekanntheit einer der wichtigsten Player auf diesem Markt.
Ich bin Bastian Meierhans, Experte für betriebliche Krankenversicherung und Mitarbeitergesundheit im Unternehmensalltag, und zeige Ihnen jetzt alles, was Sie über die bKV der Allianz wissen müssen – mit allen Leistungen, Preisen, Besonderheiten und Testvergleichen!
Kurz erklärt: Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?
Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine private Krankenzusatzversicherung, die Arbeitgeber für ihre Mitarbeiter abschließen, um den individuellen Gesundheitsschutz zu erweitern. Üblicherweise wird die bKV vollständig vom Unternehmen finanziert und kann steuerfrei gewährt werden. Arbeitnehmer profitieren je nach gewähltem Tarif von einem breiten Spektrum an Gesundheitsleistungen, z. B. aus den Bereichen Zahngesundheit, Vorsorge oder Naturheilverfahren, für deren Erstattung der bKV-Anbieter aufkommt.
Diese bKV-Modelle bietet die Allianz
Die Allianz bietet drei verschiedene Modelle der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Unternehmen, die sich individuell an die Bedürfnisse von Arbeitgebern und Mitarbeitern anpassen lassen:
Budgettarif „Meine Gesundheit“: Ein flexibler Pauschaltarif, bei dem die Mitarbeiter ein jährliches Gesundheitsbudget erhalten, das sie nach Bedarf für verschiedene Gesundheitsleistungen einsetzen können.
Einzelbausteine: Maßgeschneiderte Tarife, bei denen einzelne Gesundheitsbereiche und -leistungen gezielt ausgewählt werden.
Kombimodell: Eine Kombination aus dem Budgettarif „Meine Gesundheit“ und gezielt wählbaren Zusatzbausteinen für erweiterten Gesundheitsschutz.
Im Folgenden stelle ich Ihnen die Unterschiede dieser Modelle im Detail vor und beleuchte ihre jeweiligen Stärken sowie potenzielle Einschränkungen!
BKV-Budgettarif: „Meine Gesundheit“
Beim „Meine Gesundheit“-Budgettarif der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) der Allianz wählen Arbeitgeber ein jährliches Gesundheitsbudget pro Mitarbeiter (zwischen 300 und 1.500 €), das dieser individuell für eine Vielzahl von Leistungen einsetzen kann. Der monatliche Beitrag pro Person liegt je nach gewählter Budgetstufe zwischen 13,90 € und 49,90 €.
Das Gesundheitsbudget kann jeder Mitarbeiter für folgende Leistungen verwenden:
100 % Kostenübernahme für Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Naturheilverfahren bei Ärzten, ambulante ärztliche Behandlungen und Gesundheitskurse. Bei den Gesundheitskursen können Mitarbeiter aus einer großen Auswahl rund um Fitness und mentale Gesundheit wählen, darunter:
Bewegungskurse wie Nordic Walking, Rückenfit und Sturzprävention
Stressmanagement-/ Entspannungskurse wie autogenes Training, Yoga und progressive Muskelentspannung
Ernährungskurse und -beratung
Suchtpräventionskurse, z. B. zur Förderung des Nichtrauchens oder dem Umgang mit Alkohol
Die Allianz bietet im Budgettarif ein außergewöhnlich großes Angebot rund um mentale Gesundheit – dieses gehört zu den Alleinstellungsmerkmalen des Allianz-Tarifs. Folgende Leistungen werden über die bKV erstattet:
Gesundheitskurse rund um Stressmanagement, Entspannung oder Suchtprävention bis zur maximalen Budgethöhe.
Heilpraktiker für psychotherapeutische Leistungen (z. B. Vehaltenstherapie) und Naturheilverfahren, auch unterstützend zu psychischen Störungen (z. B. Homöopathie oder Akupunktur), bis zur maximalen Budgethöhe.
Psychologisches Coaching per Telefon mit Psychologen und Psychotherapeuten für den Umgang mit psychischen Belastungssituationen für max. 3 Monate und 6 Sitzungen. (Dieser Zyklus kann unbegrenzt wiederholt werden.)
Ärztliche Video-Sprechstunde mit psychologischen Fachärzten für akute Soforthilfe in Ausnahmesituationen, rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Facharzt-Vermittlung für Psychologen, Psychotherapeuten oder Psychiater.
100 % Erstattung für verordnete Arznei-/ Verbandsmittel, Heilmittel und Hilfsmittel inkl. Zuzahlungen.
100 % Kostenerstattung gemäß GebüH (Gebührenordnung für Heilpraktiker). Es werden auch Leistungen von Heilpraktikern für Psychotherapie bis zur Budgethöhe übernommen, darunter psychotherapeutische Gespräche oder Verhaltenstherapie.
Im Bereich Sehhilfe können Arbeitgeber im „Meine Gesundheit”-Tarif aus drei Varianten wählen:
Tarife | Brillen und Kontaktlinsen | Operative Korrekturen |
Sehhilfe | 75 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Sehhilfe Extra | 75 % bis max. Extrabudget* | 100 % bis max. Extrabudget* |
Sehhilfe 100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
* Extrabudget on top: Mitarbeiter erhalten ein Extrabudget speziell für Sehhilfe-Leistungen. Die Höhe ist analog zur gewählten Budgetstufe.
Im Bereich Zahngesundheit werden in Standardtarif „Zahn“ die Leistungen Zahnvorsorge, -behandlung und -ersatz zu 100 % bis zur maximalen Budgethöhe erstattet.
Um den Gesundheitsschutz in diesem Bereich zu erweitern, können Sie die kostenpflichten Bausteine RundumZahn, RundumZahn 90 oder RundumZahn 100 hinzubuchen. Mehr dazu hier.
Im Budgettarif „Meine Gesundheit“ können Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen weitere Gesundheitsservices kostenfrei nutzen:
Ärztliche Videosprechstunde mit Allgemeinärzten und Fachmedizinern und medizinische Hotline rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.
Psychologisches Coaching: Mitarbeiter erhalten schnelle psychologische Unterstützung per Telefon und bei Bedarf ein telefonisches 3-monatiges 1:1 Coaching für bis zu 6 Sitzungen mit Psychologen/ Psychotherapeuten.
ElternCoach für Unterstützung für Familien.
Symptom-Checker via App inklusive Chatmöglichkeit mit Ärzten.
Mein Fitness-Training mit professionellen Online-Fitnessvideos für zu Hause.
Facharzt-Vermittlung, auch für Spezialisten wie Psychologen und Psychotherapeuten.
Allianz gegen Schmerz: Schnelle Hilfe bei Beschwerden.
Allianz Pflege Assistance im Pflegefall eines Familienangehörigen.
Allianz Gesundheits-App und bKV-Gesundheitswelt
Tipp: Den Budgettarif können Sie im Rahmen des Kombimodell gezielt um weitere Einzelbausteine ergänzen, um die betriebliche Krankenversicherung (bKV) zu erweitern! Hier klicken für weitere Infos.
Ist „Meine Gesundheit“-Budgettarif der Allianz die richtige betriebliche Krankenversicherung (bKV) für Ihr Unternehmen? Finden Sie es heraus – mit unserem bKV-Vergleich! Auf Basis Ihrer Angaben werden marktweit Tarife und Versicherer abgeglichen – ihr individuelles Ergebnis bekommen Sie in wenigen Sekunden direkt ins E-Mail-Postfach!
Vor- und Nachteile des Budgettarifs
Der Budgettarif „Meine Gesundheit“ ist das Standardmodell der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) der Allianz. Für Arbeitgeber hält es verschiedene Vor- und Nachteile bereit:
Vorteile | Nachteile |
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BKV-Einzelbausteine
Zusätzlich zum Budgetmodell können Arbeitgeber auch ohne einen Budgettarif einzelne Gesundheitsbausteine für ihre Mitarbeiter buchen oder mehrere individuell miteinander kombinieren, um sich ihre betriebliche Krankenversicherung (bKV) bei der Allianz ganz flexibel zusammenzustellen. Folgende bKV-Einzelbausteine stehen zur Auswahl:
Es stehen drei Zahntarife zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 70 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn90 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 90 % bis max. Budgethöhe |
RundumZahn100 | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe | 100 % bis max. Budgethöhe |
Rund um stationäre Versorgung und Krankentagegeld gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber buchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie im Tarif „Krankenhaus”, jedoch ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Im Bereich Vorsorge kann zwischen 2 Tarifen gewählt werden:
Vorsorge: 100% für diverse Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre)
VorsorgeExtra: Gesundheitskurse und Impfungen, max 250 EUR p.a., Telefoncoaching
Kombimodell: „Meine Gesundheit“ + Einzelbausteine
Auch gibt es die Möglichkeit eines Kombimodell als betriebliche Krankenversicherung (bKV) bei der Allianz – also eine Kombination aus dem „Meine Gesundheit“-Budgettarif und weiteren Einzelbausteinen. Auf diese Weise können Sie Ihren Mitarbeitern weitere Gesundheitsleistungen ermöglichen (wie z. B. stationäre Aufenthalte oder Auslandsreisen) oder die Absicherung erhöhen. Folgende Tarife können zum Budgettarif ergänzt werden:
Zahnleistungen gehören zu den beliebtesten Angeboten – auch deshalb, weil fast jeder zweite Deutsche aus finanziellen Gründen schonmal auf notwendige Zahnarztbesuche verzichtet hat (DESTATIS). Mit den Zahn-Einzelbausteinen ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern, weitere Zahnleistungen prozentual erstatten zu lassen, und so die größtmögliche Absicherung zu bieten.
Folgende Tarife stehen zur Auswahl:
Tarif | Zahnreinigung | Zahnbehandlung | Zahnersatz |
RundumZahn70 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 70 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn90 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 90 % außerhalb des Budgets |
RundumZahn100 | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets | 100 % außerhalb des Budgets |
Rund um stationäre Versorgung und Krankentagegeld gibt es verschiedene Bausteine, die Arbeitgeber hinzubuchen können:
Krankenhaus: 100 % Erstattung für Zweibettzimmer, Wahlarzt und ambulante Operationen; zusätzlich Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Krankenhaus bei Unfall: Gleiche Leistungen wie im Baustein „Krankenhaus”, aber ausschließlich bei unfallbedingten Aufenthalten.
Krankenhaustagegeld: Tagegeld für jeden Tag eines vollstationären Krankenhausaufenthalts.
Krankentagegeld: Ergänzung zum gesetzlichen Krankengeld – ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit.
Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive medizinischem Rücktransport (bis zu 8 Wochen Reisedauer).
Achtung: Wählen Sie im Kombimodell einen zusätzlichen Zahn-Baustein, dann wird das Budget um diesen Bereich reduziert. Dadurch ergeben sich z. B. Limits beim Bleaching (150 € alle 24 Monate) bzw. Selbstbehalt bei Zahnersatz.
Was die Allianz nicht bietet – im Vergleich zum Markt
Die Allianz bietet ein sehr umfangreiches Angebot der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Arbeitgeber. Doch das bedeutet nicht, dass es für jedes Unternehmen der richtige Tarif ist! Haben andere Anbieter vielleicht ein Angebot, das besser zu Ihrem Unternehmen passt?
Was der Budgettarif der Allianz im Vergleich zum Markt nicht bietet, das sehen Sie hier auf einen Blick:
Allianz | Andere Anbieter | |
Ambulante Psychotherapie | ✗ (nur beim Heilpraktiker) | ✓ AXA übernimmt die Kosten für ambulante Psychotherapie. |
Keine Sublimits bei Brillen und Kontaktlinsen | ✗ (im Grundtarif) | ✓ R+V bezahlt Brillen und Kontaktlinsen ohne Sublimit. |
Budgettarif für unter 10 € pro Mitarbeiter und Monat | ✗ | ✓ HanseMerkur bietet einen bKV-Budgettarif für 9,90 €. |
Leistungspauschale bei Krankenhausaufenthalt | ✗ | ✓ Continentale zahlt eine 150 € Pauschale bei mind. 5-tägigem Krankenhausaufenthalt. |
Doch das ist nur ein Ausschnitt der Unterschiede zwischen Allianz und anderen bKV-Anbietern wie HanseMerkur oder AXA. Möchten Sie ganz genau wissen, welcher Tarif für Ihr Unternehmen der richtige ist? Dann klicken Sie sich einfach durch unseren bKV-Vergleich! In weniger als 2 Minuten haben Sie Ihren individuellen bKV-Vergleich dann im E-Mail-Postfach.
Testvergleiche und Erfahrungen mit bKV der Allianz
Sie interessieren sich für die betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz? Als Experte für bKV und jahrelanger Erfahrung mit dem Versicherer, gebe ich folgenden Tipp:
Aus unserer täglichen Praxis ist die Allianz der Gamechanger in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV): Sie ist der einzige Anbieter mit Budgettarifen, der einen Privatpatientenstatus beim Arzt ermöglicht, inkl. Erstattung privater ambulanter Behandlungen (nicht nur Vorsorge).
Für die Mitarbeiter bedeutet das kürzere Wartezeiten und eine hohe Qualität in der Gesundheitsversorgung. Dazu kommt das bisher umfangreichste Leistungsangebot am Markt und eine Rechnungserstattung meist binnen 48 Stunden!
Einziger Wermutstropfen: Wegen der hohen Nachfrage sollten Arbeitgeber bei Neuabschluss oder Wechsel aktuell rund 4 bis 5 Wochen Vorlauf einplanen. Wenn es hier mal schneller gehen muss, dann kommen Sie gerne auf unser Team bei ofelos zu!
Wie schneidet die Allianz im Testvergleich ab?
Verschaffen Sie sich hier einen Überblick, wie die betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz in verschiedenen Testvergleichen abschnitt:
Gesamtwertung | Infos zum Ranking | |
IVFP Kompetenz-Rating 2022 | „Exzellent“ (Bestnote) | Das IVFP verglich die Tarifangebote für 14 Versicherungsgesellschaften und über 70 Kriterien. |
Focus Money Test 2024 | „Hervorragend“ (Bestnote) | In einem Focus Money Test verglich das DFSI 300 Leistungsmerkmale von bKV-Anbietern. |
Service Value Fairness 2023 | „Sehr gut“ (Bestnote) | Service Value Fairness führte eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von bKV-Anbietern durch. |
Das Wichtigste in Kürze
Die Allianz bietet drei Tarife der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für Arbeitgeber: Budgetmodell, Einzelbausteine und Kombimodell.
Der Budgettarif „Meine Gesundheit” besticht durch einfache Handhabungen und vielseitige Leistungen aus diversen Gesundheitsbereichen – als Kombimodell können Sie den Tarif durch weitere Einzelbausteine gezielt erweitern.
Zu den besonderen Alleinstellungsmerkmalen des Budgettarifs gehört das umfangreiche mentale Gesundheitsangebot, durch das sich die Allianz von anderen bKV-Versicherern abhebt.
Auch unabhängig vom Budgettarifen können separate Einzelbausteine gewählt werden, um die bKV flexibel zusammenzustellen. Das erfordert eine fundierte Bedarfsermittlung.
In verschiedenen Testvergleichen schnitt die Allianz mit Bestnoten ab. Prüfen mit unserem bKV-Vergleich ganz einfach, ob die Tarife auch zu Ihrem Unternehmen passen – oder ob es vielleicht einen besseren Anbieter für Sie gibt!
