Betriebliche Krankenversicherung: Nachhaltiges Gesundheitsmanagement ist mehr als ein Obstkorb

Das erwartet Sie in diesem Ratgeber:

• Eine betriebliche Krankenversicherung schließt der Arbeitgeber für seine Mitarbeitenden ab – günstige Gruppentarife inklusive! Das Tarifmodell wählen Sie.

• Ihre Teams bekommen Zugang zu Leistungen wie in der privaten Krankenversicherung – auch privat Versicherte profitieren.

• Mehr vom Netto: Ihre Mitarbeitenden profitieren von einer betrieblichen Krankenversicherung mehr als von einer Gehaltserhöhung.

Da ein gesunder Geist bekanntlich in einem gesunden Körper steckt, verwundert es nicht, dass sich viele Mitarbeitende eine betriebliche Krankenversicherung (bKV) wünschen. Ein namhaftes Versicherungsunternehmen erfuhr bei einer Befragung heraus, dass sich 41 % der befragten Angestellten ohne bKV eine solche wünschten. 

Ein guter Grund also, sich als Arbeitgeber über den betrieblichen Gesundheitsbonus Gedanken zu machen. Zudem zahlt dieser Service auf die Loyalität der Angestellten ein: 

Gut 64 Prozent der über eine bKV versicherten Mitarbeitenden fühlen sich ihrem Unternehmen im positiven Sinne verpflichtet, wie Focus Money herausfand.

Wenn Sie durch eine betriebliche Krankenversicherung also die Fluktuation reduzieren und das Wohlbefinden und Betriebsklima positiv beeinflussen können, sollten Sie als Arbeitgeber diese Chance nutzen. Weniger Krankenstände und mehr Mitarbeiterbindung sind gute Gründe, diesen Service für Ihre Mitarbeitenden in Betracht zu ziehen. 

Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?

Bei einer betrieblichen Krankenversicherung handelt es sich um eine private Krankenzusatzversicherung, die Sie als Arbeitgeber für Ihre Mitarbeitenden abschließen. Ihr Unternehmen fungiert dabei als Versicherungsnehmer,  während Ihre Mitarbeitenden die versicherten Personen sind. Die Leistungen einer bKV schließen üblicherweise Versorgungslücken der gesetzlichen Versicherungen. 

Wie funktioniert die bKV?

Damit Ihre Mitarbeitenden von den Services einer bKV profitieren, schließt Ihr Unternehmen einen Vertrag mit der passenden Krankenkasse – verschiedene Optionen finden Sie z.B. in unserem bKV-Anbieter Vergleich. Dieser Gruppenvertrag kostet Sie einen monatlichen Beitrag und enthält Gesundheitsleistungen, die von gesetzlichen Krankenkassen oft nicht übernommen werden. 

Nach Vertragsschluss werden die Mitarbeitenden über das bKV-Angebot informiert. Schließlich soll der Versicherungsbeitrag sinnvoll investiert sein und die Gesundheit gefördert werden! Das Versicherungsunternehmen wiederum stellt im Bedarfsfall die vertraglich vereinbarten Leistungen für die Angestellten bereit. 

Warum eine bKV?

Als Arbeitgeber tragen Sie eine Mitverantwortung für die Gesundheit Ihrer Mitarbeitenden. Dank einer bKV können sie von sinnvollen Gesundheitsleistungen profitieren, die das Portfolio der gesetzlichen Krankenkassen ergänzen. Neben diesem Aspekt der Corporate Social Responsibility fördern Sie auch das Wohlbefinden Ihrer Belegschaft.  

Kurzum: Ihre Mitarbeitenden bekommen Bestleistungen für ihre Gesundheit, und Sie profitieren von niedrigeren Krankenständen, intensiverer Mitarbeiterbindung und höherer Arbeitgeberattraktivität. Eine bKV ist somit ein lohnendes Investment für Ihr betriebliches Gesundheitsmanagement.

Das gesunde Plus: Beliebte betriebliche Krankenversicherung Leistungen für Ihr Team 

Das Leistungsspektrum einer betrieblichen Krankenversicherung ist vielfältig und kann je nach Versicherungsmodell an den Bedarf und die Wünsche Ihrer Mitarbeitenden angepasst werden. Die wichtigsten und frequentiertesten Leistungsbereiche sind:

Mentale Gesundheit

• Burn-out vorbeugen: Erschöpfungsprophylaxe inklusive persönlichen Coachings

• Mental Health: Psychologische Kurse, Achtsamkeit & Stressprävention via App

Zahngesundheit

• Zahnvorsorge & -behandlung: Füllungen, Parodontalbehandlung, Wurzelbehandlung, Zahnreinigung

• Zahnersatz: Zahnersatz, Inlays & Implantate inkl. der gesetzlichen Leistung

Schmerztherapie

• Heilgymnastik

• Kinesiotaping, Osteopathie, Chiropraxis

• Massagen

Naturheilverfahren & alternative Heilmethoden

• Akupunktur

• Homöopathie

• Eigenbluttherapie

• Sauerstofftherapie

Arznei- & Verbandmittel

• Cetirizin bei Allergien & Heuschnupfen

• Schmerzmittel oder Fiebersenker

• Hustenstiller & Nasenspray

Medizinische Alltagshelfer

• Orthopädische Schuheinlagen

• Hörgeräte

• Blutzuckermessgeräte

Sehhilfen

• Brillen

• Kontaktlinsen

• Sonnenbrillen mit Sehstärke

• Brechkraftverändernde Augenoperationen, z. B. LASIK

Modelle & Unterschiede: Einzelbausteine, Budgettarif oder Kombimodell für die bKV?

Auf den ersten Blick scheint es ganz einfach: Der Arbeitgeber entscheidet sich für einen Versicherungsanbieter, zahlt die Beiträge, und allen geht es besser. Das stimmt zwar, allerdings können Sie als Arbeitgeber aus verschiedenen Tarifmodellen wählen. Mit Budget-, Baustein- und Kombimodell stehen Ihnen drei Leistungsmodelle zur Auswahl.

Das Budgetmodell: Freie Auswahl für Ihre Mitarbeitenden

Mit einem Budgetmodell wählen Sie eine bKV-Variante, bei der für jeden Mitarbeitenden ein fixes Gesundheitsbudget zur Verfügung steht. Dessen Höhe kann zwischen 300 Euro und 1.500 Euro pro Jahr liegen. Für welche der vielfältigen Leistungen der bKV die Arbeitnehmer ihr Budget nutzen, bleibt ihnen überlassen und bietet so größtmögliche Flexibilität. 

Neben ihrem gesetzlichen Krankenversicherungsschutz können die Mitarbeitenden also Zusatzleistungen im Rahmen des jeweiligen Budgets beziehen. Auch für Privatversicherte können interessante Benefits geboten sein, denn unter rund 60 Zusatzleistungen findet sich sicher etwas, das nicht jedes Versicherungsportfolio bietet.

Das Bausteinmodell: Stein auf Stein für mehr Gesundheit

Statt auf das breite Spektrum des Budgetmodells zu setzen, können Sie auch individuelle Leistungsbausteine wählen und Ihren Mitarbeitenden zur Verfügung stellen.

Allerdings setzt die Auswahl der Bausteine eine Bedarfsanalyse in Ihrem Betrieb voraus – der Aufwand für Sie ist also höher. Für Ihre Mitarbeitenden gibt es weniger individuelle Auswahlmöglichkeiten, und insbesondere Privatversicherte haben oft nur beschränkten Zugang zu den Leistungen. Letztlich ist dadurch das Risiko höher, dass das Angebot weniger genutzt wird.

Das Kombi-Modell: Die Speziallösung bietet Ihnen das Beste aus Baustein & Budget

Mit dem Kombi-Modell können Sie die Vorteile aus dem Budget- und Bausteinmodell vereinen und Ihren Mitarbeitenden einen echten Mehrwert bieten. Die Basis bildet ein Gesundheitsbudget, das die Mitarbeitenden nach eigenem Gusto einsetzen können – allerdings ergänzt um sinnvolle Bausteine. 

• Vielfältige Leistungen wie im Budgetmodell und ein besonderer Bonus dank individueller Bausteine, die über die Leistungen des Budgetmodells hinausgehen.

• Das Leistungsportfolio des Budgetmodells kann so einfach und risikoarm am tatsächlichen Bedarf orientiert erweitert werden. 

Kann die bKV mit der privaten Krankenversicherung kombiniert werden?

Wie Sie sehen, kann die bKV auch privat versicherten Arbeitnehmern helfen. Sie ist somit trotz vergleichbarem Leistungsspektrum der beiden Versicherungsarten ein Pluspunkt. Worauf sollte der Arbeitgeber achten, und welche Kombinationen von privaten und betrieblichen Krankenversicherungsmodellen sind möglich und vor allem sinnvoll?

• Budgettarif der bKV mit privater Vollversicherung: It’s a match! Diese Kombination ist eine gute Idee. Ihre Mitarbeitenden profitieren davon, dass sie Gesundheitsleistungen über die bKV statt über die pKV abrechnen. So winken private Beitragsrückerstattungen, da die Versicherten ihr pKV-Budget schonen.

• Bausteintarif der bKV mit privater Vollversicherung: Diese Kombination ist schwierig und erfordert eine genaue Prüfung. Da die Zuschüsse aus der gKV für bestimmte Versorgungsbereiche fehlen, kann nicht zwischen Zusatz- und Basisleistung unterschieden werden. Daher werden meist Budgettarife für privat Krankenversicherte gewählt.   

Wer zahlt die betriebliche Krankenversicherung: Kosten & Zahlungsverpflichtung im Überblick

Bei der betrieblichen Krankenversicherung schließen Sie als Arbeitgeber einen Gruppenvertrag für Ihre Mitarbeitenden ab. Die beiden Tarifmodelle Baustein und Budget haben Sie bereits kennengelernt. Wer aber kommt für die Beiträge auf, die an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen sind? Wir erklären Ihnen beide Varianten:

• Obligatorische betriebliche Krankenversicherung: Sie tragen als Arbeitgeber sämtliche Kosten für die bKV. Ihre Mitarbeitenden sind samt und sonders mitversichert und tragen dafür keinerlei Kosten.

• Fakultative betriebliche Krankenversicherung: Die Mitarbeitenden haben die Wahl, ob sie die bKV in Anspruch nehmen möchten. Allerdings müssen sie in diesem Fall die Beiträge ganz oder teilweise selbst finanzieren.

Von aktuellen und künftigen Mitarbeitenden wird oft nur die obligatorische betriebliche Krankenversicherung als echter Benefit wahrgenommen. Dadurch, dass für die Mitarbeitenden keine Kosten anfallen, sinkt die Nutzungsschwelle und Sie positionieren sich wirksam als Arbeitgeber, dem die Gesundheit der Belegschaft am Herzen liegt.

Immer eine gute Idee: Die betriebliche Krankenzusatzversicherung bringt Vorteile für beide Seiten

Wenn Sie es richtig anstellen, können Sie Ihren Mitarbeitenden mit einer bKV Versicherung einen echten Mehrwert bieten. Die Vorteile einer betrieblichen Krankenversicherung überwiegen die Nachteile bei Weitem. Als Arbeitgeber stechen Sie mit Gesundheitsleistungen heraus, was in Zeiten des Fachkräftemangels ein wichtiger Wettbewerbsvorteil ist. 

Die Benefits für Ihre Arbeitnehmer mit der bKV

Die Vorteile einer bKV für Arbeitnehmer liegen auf der Hand – Gesundheitsleistungen wie mit einer betrieblichen privaten Krankenversicherung: 

• Bessere medizinische Versorgung: Ein breites Spektrum an Gesundheitsservices, die es sonst nur mit privater Krankenversicherung gibt

• Keine Gesundheitsprüfungen: Anders als bei einer privaten Krankenversicherung werden Ihre Mitarbeitenden direkt in die bKV aufgenommen – unabhängig von eventuellen Vorerkrankungen

• Mehr fürs Geld: Während von einer klassischen Gehaltserhöhung nach steuerlichen Abzügen nur ein Bruchteil bei den Mitarbeitenden ankommt, können sie das Gesundheitsbudget ohne Abzüge ausschöpfen

Die Benefits der bKV für Sie als Arbeitgeber

Für die Gesundheit Ihrer Belegschaft leistet Ihre bKV einen wesentlichen Beitrag. Doch die Liste der Vorteile für Ihr Unternehmen ist erstaunlicherweise noch länger, als die der Benefits für Ihre Mitarbeitenden:

• Stoff für Ihren Nachhaltigkeitsbericht: Als zentraler Bestandteil Ihres betrieblichen Gesundheitsmanagements gehört die bKV zu Ihrer Corporate Social Responsibility – und damit in Ihren Nachhaltigkeitsbericht

• Sie machen Gesundheit bezahlbar: Die einkommensbedingte Versorgungslücke zwischen gesetzlich und privat Versicherten können Sie mit einer bKV ausgleichen 

• Niedrigerer Krankenstand: Mit einer bKV fördern Sie die Gesundheit Ihrer Mitarbeitenden und reduzieren krankheitsbedingte Ausfälle

• Passende Leistungen für alle: Dank des breiten Leistungsspektrums ist für alle etwas dabei und auch altersdiverse Belegschaften profitieren von der bKV

• Ganz einfach abschließen: Die bKV ist schnell integrierbar, da sie für Mitarbeitende jeden Alters und Geschlechts und unabhängig von der gesundheitlichen Vorgeschichte gilt

• Vorteil bei der Personalakquise: Im Vorstellungsgespräch ist das Gesundheitsbudget für viele Bewerber ein Novum, das begeistert

• Vorteil bei Gehaltsverhandlungen: Die betriebliche Krankenzusatzversicherung bietet den fünffachen Effekt im Vergleich zur klassischen Gehaltserhöhung und kann als kostengünstige und sinnvolle Ergänzung bei Gehaltsrunden genutzt werden

• Steuerliche Vorteile: Die bKV kann steuerlich geltend gemacht werden und zudem steuerfrei sein. Wir beraten Sie gerne dazu, wie Sie diesen finanziellen Vorteil für Ihr Unternehmen nutzen können.

• Stärken Sie Ihre Arbeitgeberattraktivität: Häufig erzählen Mitarbeitende von ihren Erfahrungen mit der arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Krankenversicherung – und begeistern damit künftige Angestellte

Haben Sie noch Fragen auf dem Weg zur bKV? Dann finden Sie bei uns die Antworten:

Welche Voraussetzungen & Rahmenbedingungen sind für eine betriebliche Krankenversicherung relevant?

Eine bKV ist grundsätzlich für jeden Betrieb eine gute Idee. Allerdings gibt es einige Rahmenbedingungen und Voraussetzungen, die Sie kennen sollten:

• Unternehmensgröße: In der Regel legen die Versicherungsgesellschaften eine Mindestgröße fest, um eine bKV abschließen zu können. Diese Mindestgröße variiert je nach Versicherer und Tarif, beginnt aber bereits bei fünf Mitarbeitenden. 

• Gleichbehandlung: Das Unternehmen muss sicherstellen, dass alle Mitarbeitenden die Möglichkeit haben, an der bKV teilzunehmen und es darf keine Benachteiligung von bestimmten Mitarbeitenden oder Abteilungen geben

• Branche: Für Branchen, die Gesundheitsleistungen oder -produkte anbieten, wie z.B. Zahnarztpraxen gelten besondere Voraussetzungen für die Teilnahme an der bKV

• Gesetzliche Rahmenbedingungen: Die bKV muss den gesetzlichen Rahmenbedingungen entsprechen, insbesondere in Bezug auf das Diskriminierungsverbot, den Datenschutz und die Versicherungsaufsicht

Wie können Sie eine betriebliche Krankenversicherung strategisch einbinden?

Wenn Sie sich für eine bKV entschieden haben, ist das ein wichtiger erster Schritt. Damit Sie und Ihre Mitarbeitenden von allen Vorteilen der betrieblichen Krankenversicherung profitieren, ist es wichtig, dass Sie das Vorhaben als Teil Ihrer Unternehmensstrategie betrachten.

Das gilt einerseits für Ihre Arbeitgebermarke als auch für die Kommunikation der neuen Gesundheitsoptionen an Ihre Mitarbeitenden. Auf diese Weisen können Sie schon in der Einführungsphase Ihre Mitarbeitenden für die bKV begeistern und so die Mitarbeiterbindung nachhaltig stärken. 

Mit dem bKV Upgrade von OFELOS unterstützen wir Sie bei der Auswahl der passenden bKV für Ihr Unternehmen und vermittelt zwischen Ihnen, dem Versicherer und Ihren Mitarbeitenden. Mit einem nachhaltigen Employer Branding stärken wir Ihre Arbeitgebermarke und sorgen zugleich dafür, dass die Gesundheitsbudgets ausgeschöpft werden. Die Nutzungsquote steigt damit auf 70 Prozent statt der üblichen 15 Prozent! 

Welche Einsparpotenziale bringt die bKV & welche steuerlichen Aspekte gibt es zu beachten?

Mit der arbeitgeberfinanzierten bKV haben Sie die Chance, Ihre Steuerbelastung zu mindern. Das gelingt Ihnen, indem Sie Beiträge und Leistungen geschickt gestalten. Da jedoch einige steuerliche Rahmenbedingungen zu beachten sind, ist ein Steuerberater oder ein bKV-Experte dafür der richtige Ansprechpartner. 

Wichtige Schlagwörter sind etwa Sachbezug, Pauschalversteuerung sowie Nettolohnsteuer als Barlohn. Für einen ersten Überblick hilft Ihnen unser FAQ:

Gesunde Mitarbeitende & Arbeitgeberattraktivität: Die betriebliche Krankenversicherung ist ein Bonus für Ihr Unternehmen

Eine betriebliche Krankenversicherung ist in verschiedener Hinsicht ein lohnendes Investment: Ihre Mitarbeitenden können Gesundheitsservices nutzen und erhöhen damit ihre Lebensqualität. Sie wiederum profitieren von niedrigeren Krankenständen, positivem Renommee und weniger Fluktuation.

Warum Mitarbeiterbindung wichtig ist, zeigt der aktuelle Fachkräftemangel. Dem können Sie aktiv entgegensteuern und dabei noch von steuerlichen Vorteilen profitieren, wenn Sie klug wählen und Ihren Mitarbeitenden mit einem Budget- oder Kombitarif einen echten Benefit bieten. Sprechen Sie uns an, wenn Sie bereit für den nächsten Schritt in Richtung nachhaltiges betriebliches Gesundheitsmanagement sind!